CIBIL Score एक महत्वपूर्ण तीन अंकों का नंबर है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय साख को दर्शाता है। अगर आपका CIBIL Score 750 से ऊपर है, तो यह उत्कृष्ट माना जाता है। 650 से 750 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 550 से 649 औसत और 550 से नीचे का स्कोर खराब माना जाता है। एक अच्छा CIBIL Score न केवल लोन अप्रूवल को आसान बनाता है बल्कि कम ब्याज दरों पर भी लोन दिला सकता है। इसके विपरीत, खराब CIBIL Score के चलते लोन मिलने में मुश्किल होती है और ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं।
खराब CIBIL Score के प्रमुख कारण
खराब CIBIL Score कई वजहों से हो सकता है। सबसे आम कारणों में क्रेडिट कार्ड बिल या लोन की EMI का समय पर भुगतान न करना शामिल है। इसके अलावा, बार-बार लोन के लिए आवेदन देना, क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च करना, पुराने लोन अकाउंट को बंद न करना और बैंकों की डेटा एंट्री में गलती भी स्कोर को प्रभावित कर सकती है। कई बार किसी और के लोन का गारंटर बनने पर भी, यदि वह व्यक्ति लोन का भुगतान नहीं करता, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर बुरा असर पड़ सकता है।
ज्वाइंट लोन से मिल सकती है राहत
अगर आपका CIBIL Score खराब है, तो ज्वाइंट लोन एक बेहतरीन विकल्प है। इसमें आप अपने जीवनसाथी, माता-पिता या किसी करीबी रिश्तेदार के साथ मिलकर लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं। बैंक दोनों आवेदकों के स्कोर और आय को देखकर लोन अप्रूव करता है, जिससे आपके लोन की संभावना बढ़ जाती है। ज्वाइंट लोन न सिर्फ लोन मिलने को आसान बनाता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरें भी मिल सकती हैं।
सिक्योर्ड लोन: कम CIBIL Score पर भी आसान समाधान
खराब CIBIL Score के बावजूद, सिक्योर्ड लोन आपके लिए फायदेमंद हो सकता है। इस लोन में आपको कोई न कोई संपत्ति गिरवी रखनी होती है। गोल्ड लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट, इंश्योरेंस पॉलिसी या प्रॉपर्टी के बदले लोन आसानी से मिल जाता है। बैंक के लिए यह कम जोखिम वाला लोन होता है, इसलिए ब्याज दरें भी कम होती हैं। यह लोन आमतौर पर गिरवी रखी गई संपत्ति के 70-90 प्रतिशत तक दिया जाता है।
छोटी NBFC कंपनियों से मदद
NBFसी यानी नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण विकल्प हैं जिनका CIBIL Score कम है। ये कंपनियां बैंकों की तुलना में अधिक लचीली होती हैं और आसानी से लोन उपलब्ध कराती हैं। हालांकि, इनसे लोन लेते समय ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं। फिर भी, अगर आपको तुरंत फंड की जरूरत है, तो ये एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
कम राशि के लोन का महत्व
अगर आपका CIBIL Score कम है, तो छोटी राशि के लोन के लिए आवेदन करें। 50,000 से 2 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन आमतौर पर आसानी से मिल जाते हैं। इन्हें समय पर चुकाने से न केवल आपकी तत्काल जरूरतें पूरी होती हैं, बल्कि आपका CIBIL Score भी धीरे-धीरे सुधरता है।
स्थिर आय का महत्व
खराब CIBIL Score के बावजूद, यदि आपकी आय स्थिर है, तो बैंक को यह दिखाने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। नौकरीपेशा लोगों के लिए सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और ITR महत्वपूर्ण होते हैं। व्यापारियों के लिए बिजनेस टर्नओवर और GST रिटर्न जरूरी होते हैं। एक स्थिर आय बैंक को यह यकीन दिलाती है कि आप EMI चुका सकते हैं।
को-साइनर और गारंटर की मदद
को-साइनर या गारंटर के जरिए भी आप लोन की संभावना बढ़ा सकते हैं। को-साइनर या गारंटर का CIBIL Score अच्छा होना जरूरी है। हालांकि, इसमें रिश्तों में तनाव की संभावना भी होती है, इसलिए सावधानी से निर्णय लें।
डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग
आजकल कई डिजिटल प्लेटफॉर्म खराब CIBIL Score वालों को भी लोन उपलब्ध कराते हैं। ये प्लेटफॉर्म AI और डेटा एनालिटिक्स का इस्तेमाल करके आपकी अन्य जानकारियों को देखकर लोन अप्रूव करते हैं। हालांकि, इन प्लेटफॉर्म्स पर ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं।
CIBIL Score सुधारने के उपाय
लोन लेते समय साथ-साथ अपने CIBIL Score को सुधारने का प्रयास करें। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित जांचें और समय पर क्रेडिट कार्ड बिल और EMI का भुगतान करें। धैर्य रखें क्योंकि स्कोर सुधरने में 6-12 महीने का समय लग सकता है।
सावधानियां जरूरी
खराब CIBIL Score पर लोन लेने से पहले कई संस्थानों की तुलना जरूर करें। छुपी हुई फीस और शर्तों को समझें। केवल भरोसेमंद और रजिस्टर्ड संस्थाओं से ही लोन लें। अपनी चुकाने की क्षमता के अनुसार ही लोन लें और अनावश्यक लालच से बचें। इससे न सिर्फ आपकी वित्तीय स्थिति सुरक्षित रहती है, बल्कि भविष्य में आपके CIBIL Score को सुधारने में भी मदद मिलती है।
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